Banner

Fundos de Investimento

Invista diversificando a sua carteira.
Invista em diferentes mercados como forma de ampliar seus investimentos e não se preocupe com a gestão dos seus ativos.

teste

O que são Fundos de investimento?

É um tipo de aplicação financeira que engloba recursos de um conjunto de investidores, formada por diversos produtos do mercado, que são reunidos e selecionados por uma equipe especializada. Quanto mais variada a sua carteira de investimentos, menor é o risco.

Conheça nossos fundos

Por que investir em fundos?

Alta liquidez

Diversificação

Várias estratégias de investimento em um único produto. Quanto mais diversificada for a sua carteira, mais você consegue minimizar os riscos e ampliar seus resultados.

Alta liquidez

Gestão especializada

Gestores altamente capacitados e focados em fazer o seu dinheiro render. Para isso eles analisam os resultados e trazem as melhores opções de investimento para você, sempre respeitando os seus objetivos financeiros e apetite de risco.

Alta liquidez

Perfis diversos

Opções para os mais diversos tipos de investidor: conservador, moderado, agressivo ou sofisticado.

Alta liquidez

Praticidade

Você não precisa entender de todos os ativos para investir, nem acompanhar seus investimentos diariamente!

teste

Categoria de Fundos

  • Fundos de Renda Fixa
  • Fundos de Ações
  • Fundos Multimercados
  • Fundos de Crédito
  • Fundos de Investimento no Exterior
  • FIDC´s
  • Fundos Imobiliários
  • E outros

Como funciona o mercado de Fundos?

+-
Os Fundos de Investimentos são compostos por diversos produtos: ações, renda fixa, crédito privado, entre outros. Esses ativos, além de indicar o perfil do investidor (conservador, moderado ou experiente), também determinam o nível de risco do investimento (baixo, médio ou alto).

Todo dinheiro que é aplicado em um Fundo de Investimento é convertido em cotas. Dessa forma, cada investidor se torna dono de um número de cotas que seja proporcional ao investimento realizado. A administração dos Fundos é feita pelos gestores responsáveis e são regidos por regulamentos.

Os gestores têm como objetivo rentabilizar ao máximo o seu dinheiro. Dessa forma, eles tomam as decisões referentes ao Fundo acompanhando o mercado e definindo estratégias para o maior retorno possível.

*Para a segurança e responsabilidade com o seu dinheiro, todos os produtos da Master Corretora são regulamentados e fiscalizados pela CVM e supervisionados pela AMBIMA.

Qual o valor mínimo para se aplicar em Fundos de Investimento?

+-
O valor mínimo de aplicação e o tempo de resgate, variam dependendo do fundo. Esse valor é atualizado diariamente e é calculado multiplicando o número de cotas do fundo já adquiridas pelo valor da cota do dia. Dessa forma, o patrimônio de um Fundo de Investimento é revelado pela soma de todos os recursos aplicados pelos seus investidores.

Quais são os profissionais envolvidos?

+-
⦁ Administrador: É a instituição responsável pelo funcionamento do fundo. Ela administra aspectos jurídicos, protege os interesses dos cotistas e tem como obrigação divulgar informações aos investidores e à CMV em uma periodicidade previamente agendada.

⦁ Gestor: É o profissional que tem como objetivo a rentabilidade dos ativos. Ele acompanha as movimentações do mercado, define estratégias de montagem de carteira de acordo com o regulamento do fundo e determina os momentos mais propícios de compra e venda, visando sempre o lucro.

⦁ Distribuidor: São corretoras, bancos de investimentos e outras instituições financeiras que disponibilizam o fundo para o cotista. Ou seja, são responsáveis pela venda das cotas do fundo.

⦁ Custodiante: É a instituição encarregada por guardar os ativos que compõem o fundo. Ela é a responsável pelo envio de informações e dados aos gestores e administradores, além de fazer os pagamentos dos ativos e recursos que compõe a carteira.

⦁ Auditor: Empresa encarregada de avaliar e revisar a escrituração contábil, as demonstrações financeiras e os documentos gerais do fundo. Tem como objetivo evitar fraudes e promover maior credibilidade aos cotistas.

⦁ Cotista: Investidor que aplica seu dinheiro em algum fundo, se tornando um cotista. Ele passa a receber recursos desse fundo de forma proporcional aos lucros dos ativos e ao número de cotas que adquiriu.

Qual a taxa?

+-
⦁ Taxa de Administração: Taxa referente aos serviços do administrador, do gestor e das instituições envolvidas na operacionalização diária do fundo. Esse cálculo é feito por meio de um percentual sobre patrimônio de cada fundo e pago anualmente pelos cotistas.

⦁ Taxa de Performance: Taxa cobrada do cotista somente se o rendimento do fundo exceder a de um benchmark (indicador de referência). O objetivo é recompensar a boa gestão. Esse benchmark está descrito na documentação do fundo e só é cobrada se a rentabilidade for positiva.

⦁ Taxa de Saída: Taxa paga no momento do resgate de valores. O percentual incide sobre o montante total resgatado, nos casos em que o cotista venda ou liquide a sua cota em um prazo inferior ao resgate padrão do fundo. Essa taxa está prevista no regulamento de cada fundo.

Como funciona a tributação dos Fundos de Investimento?

+-
Além do Imposto de Renda sobre o capital, os investidores também devem pagar o IOF e, em algumas situações, o come-cotas.

Classificação
do IR

De acordo com a Secretaria da Receita Federal, a tributação dos Fundos de Investimento varia de acordo com o tipo de ativo e o prazo de aplicação dos recursos. São divididos em três categorias:

Conheça nossa plataforma

Fundo de Ações

Independente do prazo em que o investidor ficar com seus recursos aplicados, a alíquota é única. Esse imposto é cobrado no resgate, em cima do rendimento bruto do Fundo.

PRAZO DE APLICAÇÃOALÍQUOTA
Não depende do prazo de aplicação. É sempre igual15%

Fundo de Longo Prazo

São as carteiras de títulos que têm prazo de, no mínimo, 365 dias. Eles são suscetíveis à incidência de IR na fonte e o investimento está submetido à tabela regressiva.

PRAZO DE APLICAÇÃOALÍQUOTA
Até 180 dias22,5%
De 181 a 360 dias20%
De 361 a 720 dias17,5%
Acima de 720 dias15%

Fundo de Curto Prazo

São as carteiras de títulos que têm prazo de até 365 dias. Eles são suscetíveis à incidência de IR na fonte e o investimento está submetido à tabela regressiva.

PRAZO DE APLICAÇÃOALÍQUOTA
Até 180 dias22,5%
Acima de 180 dias20%

IOF

O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) incide sobre o rendimento dos investimentos nos resgates realizados em um período anterior a 30 dias de aplicação. O percentual do IOF varia de acordo com o número de dias decorridos desde o investimento.

1º diaIOF 96%
2º diaIOF 93%
3º diaIOF 90%
4º diaIOF 86%
5º diaIOF 83%
6º diaIOF 80%
7º diaIOF 76%
8º diaIOF 73%
9º diaIOF 70%
10º diaIOF 66%
11º diaIOF 63%
12º diaIOF 60%
13º diaIOF 56%
14º diaIOF 53%
15º diaIOF 50%
16º diaIOF 46%
17º diaIOF 43%
18º diaIOF 40%
19º diaIOF 36%
20º diaIOF 33%
21º diaIOF 30%
22º diaIOF 26%
23º diaIOF 23%
24º diaIOF 20%
25º diaIOF 16%
26º diaIOF 13%
27º diaIOF 10%
28º diaIOF 6%
29º diaIOF 3%
30º diaIOF 0%
*Nos Fundos de Carência, se o resgate for realizado antes do prazo, eles sofrem incidência do IOF que tende a diminuir os lucros obtidos pelo investimento.

Come-cotas

É um mecanismo de antecipação do imposto pago pelo investidor sobre o lucro da aplicação. O Imposto de Renda dos Fundos de Investimento é recolhido em maio e novembro - no último dia útil de cada um desses meses. Esse recolhimento é taxado levando em conta a menor alíquota da tabela regressiva do IR à qual estão expostos conforme a sua classificação: 15% para Fundos de Longo Prazo e 20% para Fundos de Curto Prazo.

Os Fundos deduzem esse IR dos cotistas, considerando o rendimento que foi obtido durante esse período. Essa cobrança é feita de forma automática e representa a rentabilidade semestral do Fundo, reduzindo o número total de cotas detidas pelo investidor.

Caso haja resgate em um prazo anterior ao da cobrança, o recolhimento do IR será feito de acordo com a alíquota final determinada, de acordo com o prazo de permanência da aplicação no fundo.

Nos fundos de ações, de previdência, de debêntures isentas, imobiliários e nos fundos que não entregam retorno positivo no período, não há incidência de come-cotas.

Como faço para começar a investir?

É fácil. Para começar você precisa abrir uma conta na Master Corretora clicando aqui. Em seguida, você completa o seu perfil de investidor para que possamos te ajudar a fazer as melhores escolhas! Depois é só encontrar os Fundos que condizem com seu perfil e investir! Juntos somos masters!

Categorias

Ações

São negociadas na Bolsa de Valores. É aconselhado para investidores com perfil de investimento mais agressivo e com alta tolerância ao risco, já que tendem a ser mais voláteis. São Fundos de renda variável.

O que são fundos de ações?

+-
São fundos que investem em ativos de renda variável: ações. Dentro desse tipo de fundo há diversas categorias, possibilitando que o investidor tenha a chance de explorar estratégias. A vantagem desse investimento é que você não precisa escolher e estudar as empresas em que vai colocar seus ativos, já que o gestor já está fazendo esse papel.

Quais os Riscos e as Vantagens?

+-
A vantagem dos fundos de ações é que ativos de renda variável são os que mais valorizam no longo prazo. Você lucra com a diferença do valor de compra e venda ou quando ocorre a distribuição dos dividendos da empresa.

Por outro lado, quanto maior o potencial de rentabilidade do ativo, maior o risco. As ações são voláteis e estão sujeitas às oscilações do mercado, além disso, antes de investir é importante prestar atenção na liquidez, já que muitos fundos possuem um período maior para o resgate.

Para quem é indicado?

+-
Fundos de ações são indicados para investidores mais agressivos, que pensem a longo prazo e que tenham grande apetite ao risco.

Renda Fixa

Investimentos em títulos de Renda Fixa, sejam emitidos por órgãos públicos ou privados, apresentam bons rendimentos a um baixo risco. Eles são atrelados à variação de taxas ou à índices de preços pré ou pós fixados.

O que são fundos de Renda Fixa e qual a sua principal característica?

+-
Esses fundos possuem carteiras compostas por ativos de Renda Fixa, como Títulos Públicos, Títulos de Crédito privado, LCI, LCA, CDBs, entre outros. A principal característica é a rentabilidade previsível, atrelada à taxa de juros ou à inflação. No momento da aplicação você já conhece o quanto o seu dinheiro vai render, caso não peça o resgate antecipado.

Como funciona?

+-
Esses investimentos funcionam como um empréstimo. Você compra um título e “empresta” dinheiro para o emissor, que pode ser uma empresa, banco ou governo. Em troca desse empréstimo, o investidor ganha uma remuneração em forma juros e/ou correção monetária em cima do tempo que deixou o dinheiro aplicado. Esses juros são atrelados a algum indicador da economia: inflação, CDI ou Selic.

Qual o risco?

+-
Os fundos de Renda Fixa são atrelados à indicadores da economia como a inflação, CDI e Selic. Por não apresentarem uma oscilação tão intensa quanto as ações da Bolsa de Valores, por exemplo, esses fundos são considerados de baixo risco.

Para quem é indicado?

+-
Esses fundos são indicados para investidores mais conservadores, que queiram diversificar a carteira com baixo risco, menor volatilidade e maior segurança em seus investimentos

Multimercado

É o recurso que não possui necessidade de concentração total em um único ativo, são livres para explorar os vários mercados ao mesmo tempo. Pela variedade de recursos, normalmente apresentam diversos tipos de estratégia para alcançar os objetivos.

O que são fundos multimercados?

+-
Fundos multimercados são aqueles que alocam o capital dos seus cotistas em ativos variados do mercado, sejam eles de renda fixa ou variável, visando sempre a melhor rentabilidade.

Quais os riscos e as vantagens?

+-
A vantagem é a flexibilidade. Ela permite com que o gestor possa definir estratégias para investir em quantidades maiores ou menores de cada tipo de ativo, traçar planos de compra em épocas de crescimento econômico, estabilidade ou crises. Além de se adaptar as conjunturas macro e microeconômicas do momento, como forma de se proteger e analisar as tendências.

Os riscos podem variar bastante entre baixos, moderados ou altos. Porém, é possível combinar ativos dos três grupos como forma de equilibrar possíveis perdas e ganhos.

Para quem é indicado?

+-
São indicados para investidores moderados ou arrojados que apresentam tolerância a perdas média ou grandes e a cotistas que preferem aplicar a médio ou longo prazo, já que perdas momentâneas podem ser recuperadas e revertidas com o tempo

Renda Variável

Fundo de investimento que aplica seus recursos em ativos com imprevisibilidade. O investidor não consegue estimar o valor do resgate devido à alta volatilidade do mercado.É indicado para pessoas que buscam potencializar os lucros indo além das taxas pré-determinadas.

O que é Renda Variável?

+-
É um tipo de ativo em que o rendimento não é definido por regras específicas e por isso, não garante ganho fixo, nem devolução total do que foi aplicado. Depende da volatilidade do valor do ativo e, por possuir um risco maior do que a Renda Fixa, a rentabilidade tende a ser mais expressiva. Um aspecto importante é que ativos de Renda Variável não são aconselháveis para aplicações de curto prazo, já que seu desempenho tende a valorizar com o tempo.

Quais os principais tipos de Renda Variável?

+-
São diversas as opções para quem está disposto a assumir riscos e incrementar a sua carteira, cada um deles possui retorno e funcionamento distintos. São eles: ações, Fundo de Investimentos, Fundo de Ações, Fundo Imobiliários, Fundos Cambiais, Opções, Mercado Futuro, ETFs, BDRs, entre outros.

Quais os riscos e as vantagens?

+-
Uma das principais vantagens é o seu potencial de rentabilidade. Por envolver altos riscos é capaz de proporcionar um desempenho elevado, fazendo com que os investidores possam multiplicar seu patrimônio. Outros aspectos positivos são: a isenção de Imposto de Renda dos dividendos para pessoas físicas e a diversidade de estratégias que podem ser utilizadas.

O principal risco que a Renda Variável está sujeita é a oscilação do mercado, que pode fazer com que o preços dos ativos variem e, em alguns casos, percam valor. Há também o risco de liquidez, já que pode levar um tempo para que o ativo seja vendido.

Para quem é indicado?

+-
Fundos de Renda Variável são indicados para investidores moderados ou arrojados que apresentam tolerância a riscos e que não tenham pressa para retirar rendimentos, já que é mais aconselhável a aplicação a médio ou longo prazo.

Os Fundos de Investimentos não contam com a Garantia do Administrador do Fundo, do Gestor da Carteira, de qualquer mecanismo de Seguro, ou ainda, do FGC. A rentabilidade obtida no passado, não representa a garantia de rentabilidade futura. É recomendada a leitura cuidadosa do Prospecto e do Regulamento do Fundo de Investimento pelo Investidor ao aplicar os seus recursos. Os investidores devem estar preparados para aceitar os riscos inerentes aos diversos mercados em que os fundos atuam e, consequentemente, possíveis variações no patrimônio investido. Os produtos e serviços aqui mencionados podem não estar disponíveis em todas as jurisdições ou para determinadas categorias de investidores. Adicionalmente, a legislação e regulamentação de proteção a investidores de determinadas jurisdições/Países, podem não se aplicar a produtos e serviços registrados em outras jurisdições/Países sujeito à legislação e regulamentação respectivamente aplicáveis, além de previsões contratuais específicas.